储蓄目标计算
算出达成储蓄目标每期需要存多少钱：输入目标金额、当前已存、年化收益率与年限，支持每月或每年、期初或期末投入，给出每期应存额、到期金额、资金缺口、总投入、收益与逐期明细，还能按每期可存额反算需要多少期。
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目标与参数
金额按「分」做整数运算，每期收益按期初余额（期初投入时含当期投入）× 期利率四舍五入到分；每期应存金额取最小可行值（向上取整到分）。
计算结果
164,700.95835,299.055,379.231,000,000.02645,507.60254,492.421200.416667%逐期明细
共 120 期，表格只显示前 12 期。
| 期数 | 期初金额 | 当期存入 | 当期收益 | 期末金额 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 100,000.00 | 5,379.23 | 416.67 | 105,795.90 |
| 2 | 105,795.90 | 5,379.23 | 440.82 | 111,615.95 |
| 3 | 111,615.95 | 5,379.23 | 465.07 | 117,460.25 |
| 4 | 117,460.25 | 5,379.23 | 489.42 | 123,328.90 |
| 5 | 123,328.90 | 5,379.23 | 513.87 | 129,222.00 |
| 6 | 129,222.00 | 5,379.23 | 538.43 | 135,139.66 |
| 7 | 135,139.66 | 5,379.23 | 563.08 | 141,081.97 |
| 8 | 141,081.97 | 5,379.23 | 587.84 | 147,049.04 |
| 9 | 147,049.04 | 5,379.23 | 612.70 | 153,040.97 |
| 10 | 153,040.97 | 5,379.23 | 637.67 | 159,057.87 |
| 11 | 159,057.87 | 5,379.23 | 662.74 | 165,099.84 |
| 12 | 165,099.84 | 5,379.23 | 687.92 | 171,166.99 |
这个工具能做什么
- 定一个 100 万的目标：已有 10 万、按 5% 年化、10 年，每月需要存 5,379.23 元，到期 1,000,000.02 元。
- 看现有资金能长成多少：10 万按 5% 存 10 年能长到 164,700.95 元，剩下 835,299.05 元才是要靠每月存钱补的缺口。
- 比较每月存还是每年存：同样目标，每年存一次需要 66,554.12 元/年，比按月存多付出一点点「时点差」。
- 反算期数：如果每月只能存 8,000 元，目标 100 万需要 89 期（约 7 年 5 个月）才能达成。
示例
输入
目标金额 1000000 元，当前已存 100000 元，年化收益率 5%，目标年限 10 年，储蓄频率「每月」，投入时点「期末」
输出
当前资金的到期增值 164,700.95；资金缺口 835,299.05；每期需要存入 5,379.23；按此金额的到期金额 1,000,000.02；总投入 645,507.60；预计收益 254,492.42；期数 120；每期收益率 0.416667%
每期应存额取最小可行值：存 5,379.22 元只能到 999,998.47 元，差 1 分就到不了目标，所以工具给出 5,379.23 元，到期会多出 0.02 元。
常见问题
为什么算出的每期金额会让到期金额超过目标一点点？
金额最小单位是 1 分，而目标金额通常除不尽。工具用整数二分找出「到期金额 ≥ 目标」的最小分单位金额：少 1 分就达不到，多这 1 分就会略微超出（示例里多 0.02 元）。这样保证你按它存钱一定不会差一点点。
期初投入和期末投入差多少？
期初投入是这一期的钱先存进去再计息，能多赚一期收益，所以每期需要的金额更少（示例中从 5,379.23 元降到 5,356.91 元）。工资到手就先存（发薪日自动转账）就是典型的期初投入。
每月存和每年存哪个更好？
同样的年化收益率下，投入越频繁、越早，复利时间越长。100 万目标、10 年、5% 的例子里：每月存 5,379.23 元，总投入 645,507.60 元；每年存 66,554.12 元，总投入 665,541.20 元，多了 2 万元——这就是「钱在账户里待的时间」的差别。
收益率可以填 0 或负的吗？
可以填 0，此时结果就是纯算术：目标 120 万、10 年、每月存 = 1200000 ÷ 120 = 10,000 元。负数收益率目前不支持，因为「本金缩水还要靠定投达标」属于另一个模型，需要更长的期数，容易误读。
反算期数为什么会显示「无法达标」？
如果每期可存金额为 0（或过小），本金增长在 1200 期（100 年）内到不了目标，就会提示无法达标。此时把金额填大一点，或者缩短目标年限、降低目标金额再试。
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