汽车贷款计算
输入车价、首付比例、年利率与期数，算出贷款额、月供、总利息、总还款与购车总支出，并按《车辆购置税法》（2019-07-01 起施行）10% 税率估算车辆购置税与落地价，支持等额本息与等额本金对比。
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车贷参数
车辆购置税依据《中华人民共和国车辆购置税法》（2019-07-01 起施行）：税率 10%，计税价格 = 车价 ÷ (1 + 增值税率)。两个税率都可以改，默认值只是参考。
金额按「分」做整数运算，利息按期初剩余本金四舍五入到分，末期结清。
计算结果
60,000.00140,000.00176,991.1517,699.125,000.00222,699.124,164.574,164.574,164.550.375000%9,924.50149,924.50232,623.62两种还款方式对比
车贷期数短，两种方式的总利息差距通常只有几百元；等额本金首期压力更大。
9,924.509,712.50212.00249.32逐期还款计划
共 36 期，表格只显示前 12 期。
| 期数 | 当期还款 | 偿还本金 | 当期利息 | 剩余本金 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4,164.57 | 3,639.57 | 525.00 | 136,360.43 |
| 2 | 4,164.57 | 3,653.22 | 511.35 | 132,707.21 |
| 3 | 4,164.57 | 3,666.92 | 497.65 | 129,040.29 |
| 4 | 4,164.57 | 3,680.67 | 483.90 | 125,359.62 |
| 5 | 4,164.57 | 3,694.47 | 470.10 | 121,665.15 |
| 6 | 4,164.57 | 3,708.33 | 456.24 | 117,956.82 |
| 7 | 4,164.57 | 3,722.23 | 442.34 | 114,234.59 |
| 8 | 4,164.57 | 3,736.19 | 428.38 | 110,498.40 |
| 9 | 4,164.57 | 3,750.20 | 414.37 | 106,748.20 |
| 10 | 4,164.57 | 3,764.26 | 400.31 | 102,983.94 |
| 11 | 4,164.57 | 3,778.38 | 386.19 | 99,205.56 |
| 12 | 4,164.57 | 3,792.55 | 372.02 | 95,413.01 |
这个工具能做什么
- 去 4S 店前算清楚月供：20 万的车、首付三成、4.5%、36 期，月供 4,164.57 元，总利息 9,924.50 元。
- 把落地价一起算出来：按 10% 车辆购置税和 5,000 元保险上牌费，20 万的车落地 222,699.12 元。
- 比较金融方案：等额本息和等额本金的总利息差 212.00 元，首期却差 249.32 元，值不值得看现金流。
- 核对经销商的「零利率」话术：把利率改成 0，看看月供与总利息是否真的为 0，再对比手续费。
示例
输入
车价 200000 元，首付比例 30%，年利率 4.5%，期数 36 期，车辆购置税率 10%，增值税率 13%，其他费用 5000 元
输出
首付 60,000.00；贷款 140,000.00；计税价格 176,991.15；车辆购置税 17,699.12；其他费用 5,000.00；落地价 222,699.12；每月还款额 4,164.57；总利息 9,924.50；总还款 149,924.50；购车总支出 232,623.62
计税价格 176,991.15 = 200000 ÷ 1.13，购置税 = 计税价格 × 10%，这是《车辆购置税法》自 2019-07-01 起的算法；购车总支出 = 落地价 + 总利息。
常见问题
车辆购置税怎么算，为什么不是车价的 10%？
购置税的计税价格是不含增值税价，所以要先用车价除以 (1 + 增值税率)：20 万的车按 13% 增值税换算后计税价格约 176,991.15 元，税额 17,699.12 元，相当于含税车价的 8.85%。这个税率自 2019-07-01《车辆购置税法》施行起执行，新能源车减免等特殊政策请以当地税务机关口径为准。
车贷选等额本息还是等额本金？
期数短的时候两者差别很小：20 万车、贷 14 万、4.5%、36 期，等额本息总利息 9,924.50 元，等额本金 9,712.50 元，只差 212.00 元，但等额本金首期要多还 249.32 元。如果资金不宽裕，等额本息更省心；如果只想少付利息且前期现金流充足，可以选等额本金。
月供里包含保险和上牌费吗？
不包含。工具把「保险/上牌等其他费用」单独列出并计入落地价与购车总支出，但不计入贷款本金——现实中部分经销商会把保险或服务费打包进贷款，遇到这种情况请把这部分金额加到车价里再算，或者降低首付比例来模拟。
「零利率」贷款划算吗？
把年利率填 0 就能看到没有利息时的月供和总还款，然后和零利率方案的手续费、金融服务费对比：如果手续费高于省下的利息，实际资金成本反而更高。工具不会自动折算 IRR，建议用「ROI 计算器」把总费用当成成本来比较。
输入不合法会怎么提示？
车价必须大于 0，首付比例在 0% 到 100% 之间（100% 表示全款，会提示不需要贷款），期数 1 到 120 的整数，年利率与两个税率在 0 到 100 之间，其他费用不能为负。越界时给出对应提示且不输出结果。
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