投资规划计算器
给定目标金额与年限，反算所需每月定投额、一次性本金或年化收益率，支持通胀折算与定投额逐年增长，输出逐年方案与关键结论。
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规划参数
按月复利推进：每月按年化收益率计息，定投额每年按增长率调整一次；实际购买力按通胀率折算。
方案结果
1,000,000.00+0.00655,931.13344,068.87744,093.911.5246 ×本工具不联网、不预测市场。上面的结论基于「年化收益率恒为 8%」这一假设；如果实际年化收益率上下浮动 1 个百分点（7.00% ～ 9.00%），终值大致落在 946,097.61 ～ 1,057,766.99 之间。
逐年方案
| 年份 | 当年投入 | 当年收益 | 年末余额 | 累计投入 | 实际购买力 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 65,593.11 | 2,459.34 | 68,052.45 | 65,593.11 | 66,070.34 |
| 2 | 65,593.11 | 8,107.66 | 141,753.22 | 131,186.23 | 133,616.01 |
| 3 | 65,593.11 | 14,224.78 | 221,571.12 | 196,779.34 | 202,768.96 |
| 4 | 65,593.11 | 20,849.63 | 308,013.86 | 262,372.45 | 273,666.33 |
| 5 | 65,593.11 | 28,024.34 | 401,631.31 | 327,965.57 | 346,450.70 |
| 6 | 65,593.11 | 35,794.54 | 503,018.96 | 393,558.68 | 421,270.46 |
| 7 | 65,593.11 | 44,209.66 | 612,821.74 | 459,151.79 | 498,280.16 |
| 8 | 65,593.11 | 53,323.24 | 731,738.09 | 524,744.91 | 577,640.81 |
| 9 | 65,593.11 | 63,193.24 | 860,524.44 | 590,338.02 | 659,520.33 |
| 10 | 65,593.11 | 73,882.44 | 1,000,000.00 | 655,931.13 | 744,093.91 |
这个工具能做什么
- 定投规划：想 10 年后攒到 100 万，直接反算每月要投多少钱，而不是自己试算一堆数字。
- 一次性投入评估：手里有一笔钱，想知道按 8% 年化需要多少本金才能在目标年限内达标。
- 收益目标反推：已经确定了每月定投额，想知道需要多高的年化收益率才能达成目标，用来判断目标是否现实。
- 考虑通胀与加薪：把通胀折算成实际购买力，并设定定投额每年增长的比例，让方案更贴近真实生活。
示例
输入
目标金额 1000000，年限 10 年，预期年化收益率 8%，通胀率 3%，初始本金 0，每月定投 0，定投额年增长率 0，定投时点：月末
输出
每月需投入 5,466.09 计划终值 1,000,000.00 总投入 655,931.13 总收益 344,068.87 实际购买力（按通胀折算）744,093.91 收益倍数 1.5246 ×
按月复利推进：每月按 8%/12 计息，定投在月末投入；实际购买力按 3% 通胀折现到第 10 年。把收益率上下浮动 1 个百分点（7%–9%），终值大致落在 946,097.61 ～ 1,057,766.99。
常见问题
这是投资建议吗？收益能保证吗？
不是，也保证不了。工具只做数学推演，输入多少收益率就按多少算，不联网、不预测市场。真实收益每年都在波动，请把结果当作「需要投入多少」的下限参考，而不是收益承诺。
月初和月末投入差多少？
差别不大但方向固定：月初投入的那笔钱会多计息一个月，所以需要的定投额略低、终值略高。长期定投通常按月末（发工资后）算更贴近现实，如果习惯月初扣款就选月初。
为什么我的目标算不出来，提示无法达到？
因为二分求解的上限是每月 1 亿，或者所需收益率超出了 -50%～300% 的搜索区间。常见原因是年限太短、收益率填了负数、或者目标金额高得离谱。请先检查收益率与年限，再考虑增加定投额。
定投额年增长率该怎么填？
填你预计每年把月投金额提高的百分比，例如工资每年涨 5% 就填 5，表示第 2 年起每月多投 5%，第 3 年再在此基础上增加。填 0 表示定投额固定不变，填负数也可以（模拟逐年减少投入）。
实际购买力那一栏是什么意思？
它是把期末金额按通胀率折算回今天的钱。通胀率 3%、10 年后的 100 万，相当于今天的 744,093.91 元，也就是说这笔钱的实际购买力被通胀吃掉了约 25%。想保住购买力，把目标金额按通胀调高即可。
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